Trotz steigender Zinsen die Traumimmobilie kaufen?

STEIGENDE ZINSEN

Wie ein Damoklesschwert schwebt diese Aussage gerade über allem, wenn es um das Thema Immobilienkauf geht. Gerade die jüngsten Meldungen der Anhebung der Leitzinsen durch die Zentralbanken sorgen für Unruhe im Markt. Jeder, der sich mit dem Gedanken trägt eine Immobilie zu kaufen, stellt sich aktuell zwei Fragen:

1. Ist jetzt der richtige Zeitpunkt, um eine Immobilie zu kaufen?
2. Sind die Zinsen noch zu handhaben?

Die eigentliche Frage, die sich stellt, lautet „Ist die Lage wirklich so schlimm?“. Schauen wir uns dazu die aktuellen Zinsen und die Auswirkungen auf Immobilienfinanzierungen an.

Wie hoch sind die derzeitigen Zinsen?

Der aktuelle Zinssatz für Immobilienkredite liegt bei ca. 3,5 %. Das ist deutlich mehr als noch vor ein paar Monaten. Aber es gab in der Vergangenheit auch Phasen, wo der Zinssatz bei 6 %, 8 % oder 10 % lag. Im Vergleich der letzten 15 oder 20 Jahre, sind die aktuellen Zinsen nach wie vor historisch niedrig. Und damals konnten sich Menschen auch den Traum vom Eigenheim erfüllen. Es geht also – bloß wie?

Dazu muss man sich anschauen, wie eine Finanzierung aufgebaut ist: Man zahlt an die Bank Zinsen und tilgt das Darlehen. Die monatliche Rate, die sich daraus ergibt, nennt man Annuität.

Beispielrechnung

Ein Beispiel: Der Kaufpreis für eine Eigentumswohnung beträgt 100.000 €. Hinzu kommen die Kaufnebenkosten. Das sind die Kosten für Grunderwerbssteuer, Notar, Grundbuchamt und Makler. Diese liegen je nach Bundesland und je nachdem, ob Maklerkosten anfallen, zwischen 7 % und 12 %. Bei 12 % Kaufnebenkosten zahlst du also insgesamt 112.000 €

Für eine solide Finanzierung sollten Sie mindestens 20 % des Kaufpreises und die Kaufnebenkosten als Eigenkapital mitbringen. Das sind 32.000 €. Somit ergibt sich eine Darlehenssumme von 80.000 €.

Berechnen wir nun die Annuität, also die monatliche Rate, die man an die Bank zahlen muss:

In der Regel sollte man mindestens 2 % tilgen. Bei einem Zinssatz von 3,5 % ergibt sich eine Gesamtbelastung von 5,5 %. Umgerechnet sind das 4.400 € pro Jahr oder 367 € pro Monat.

367 € pro Monat, das entspricht – zumindest im Raum Thüringen – in etwa der Nettokaltmiete, die man für dieselbe Wohnung zahlen müsste. Mit dem Unterschied, in den eigenen vier Wänden zu leben.

Fazit

Natürlich ist jede individuelle Situation anders. Aber es lohnt sich, das Ganze für sich selbst einmal durchzurechnen, um eine Entscheidungsgrundlage zu haben. Am Ende muss jeder für sich selbst die Entscheidung für oder gegen den Immobilienkauf treffen.

Wir wollen Ihnen in diesem Artikel zeigen, dass es trotz steigender Zinsen eine Überlegung ist eine Immobilie zu kaufen. Auch wenn sich die aktuelle Zinsentwicklung wieder in einem Aufwärtstrend befindet, ist ein Kauf lukrativ.

Wenn Sie mit dem Gedanken spielen, Besitzer einer Immobilie zu werden, machen Sie sich unser Beispiel zu nutze. Falls noch Fragen offen sind, beraten wir Sie gern. Klicken Sie dazu einfach auf den Link und vereinbaren Sie Ihr kostenfreies Beratungsgespräch oder melden Sie sich zu unserem Newsletter für Kaufinteressenten an.